DeFi是什么

发布时间:2020-08-13 作者:admin 浏览量:100

DeFi是去中心化金融(Decentralized Finance)的缩写,通常指基于以太坊的金融智能合约组成的去中心化应用程序(DApps)。简单来说,它是基于区块链构建的财务软件,相互之间可以像乐高积木一样组合。

多年来,计算机几乎颠覆了所有行业。通过不断的迭代创新,数字产品和服务变得越来越复杂。我们用计算机技术改造了世界,以满足我们的需求。从数字助理到智慧家庭,自动化程序现在影响人们日常生活的方方面面。那么金钱怎么会有所不同呢?

什么是分散式融资?

为了更好地了解DeFi,我们首先应该看看传统金融是如何产生的。金钱通常会被认为是种一直存在的东西,但事实并非如此。

人类最初是用物品和服务进行价值交换的。但随着社会的形成和发展,我们发明了货币,这是种更便利的用于交换价值的东西。随后,货币帮助推动了新的创新和生产力进步。然而,进步并不是没有代价的。

现在的金融是怎么样的?你会把努力赚到的价值换成政府发行的货币,然后存到银行里。你相信政府不会在一夜之间印更多的钱,你相信银行会安全地保管你的钱。当涉及到投资时,你把资产托付给财务顾问。通过把你的钱交给别人,你希望赚到利润。但我们当前金融体系的可悲事实是,我们付出的信任并不总是能得到相应的回报。

在银行/企业如何处理我们的投资,甚至政府如何管理经济方面,我们往往几乎没有发言权。在大多数情况下,投资者只能从自己资金的投资利润中获得一小部分的回报。

另外,在金融领域,世界不是平的。各国的金融市场无法正常流通,以银行利率为例,你知道吗?在日本,银行存款年利率是0.07%,贷款年利率只有1.475%,而在印度,银行贷款年利率高达8.6%以上。那么日本人是不是可以把自己的钱借给印度人,以获得5%以上的利息呢?这样对双方都有好处。但是抱歉,传统金融不允许你这样做。再说,别国的人真的能放心把钱借给一个不认识的印度阿三吗?

1.DeFi正试图建立不同的东西

分散式融资旨在建立一个对所有人开放的金融体系,并最大限度地减少一个人信任和依赖中央政府的需要。互联网,密码学和区块链等技术为我们提供了建立和控制金融系统的工具,不再需要中央机构。

区块链世界中有一句知名的话:“不要信任,去验证。”因为对于区块链网络,您作为个人可以验证区块链上发生的任何一笔交易。

2.DeFi允许每个人负责他们的财务状况

几乎所有DeFi应用程序都基于以太网区块链,这是世界上最受欢迎的可编程区块链。以太坊是一个区块链网络,维护着一个共享的数字价值分类账。

开发人员在以太坊上编写可以在区块链上创建,存储和管理数字资产(也称为通证)的应用程序。这些程序被称为智能合约或去中心化应用(DApps)。它们是由以太坊区块链强制执行的合同或协议。你可以建立复杂的不可逆转的协议,而且不再需要公证人、监督者。

分散式融资有机会实现更具弹性和透明度的金融体系。任何拥有互联网连接的人都可以访问基于以太坊区块链的智能合约并与之互动。可信的智能合约都是开源的,并且可以与其他智能合约互相调用。因此,用户可以验证智能合约的代码并选择最适合他们的服务。

3.流行的DeFi应用程序有哪些例子?

许多不同的DeFi产品和服务,其中的一些可能会让你感觉很熟悉,很像现有的金融服务,但他们具有去中心化的特征。

目前,DeFi最受欢迎和最快速增长的类型是借贷平台。与银行类似,用户存入资金并从其他用户借入其资产的过程中获得利息。但是,在这种情况下,资产是数字化的,智能合约将贷方与借款人联系起来,执行贷款条款并分配利息。这一切都发生在不需要相互信任或存在中间人银行的情况下。而且,通过削减中间人和地域的限制,贷款人可以获得更高的回报,并且由于区块链的透明性,可以更清楚地了解风险。

还有一类被称为稳定币的代币对DeFi生态系统也很重要。您可能会认为所有加密货币的价格都是频繁波动的。然而,稳定币是种设计为具有固定价值的代币,通常与美元等法定货币挂钩。例如,DAI是一种与美元1:1锚定,通过以太币(ETH)支撑的稳定币。每产出一个DAI,都有价值1.50美元的ETH被锁定在MakerDAO智能合约中作为抵押品。

另一种流行的DeFi应用程序是所谓的 去中心化交易所,简称DEX。它使用智能合约来强制执行交易规则,执行交易,安全地处理资金。当您使用DEX进行交易时,没有交易所运营商,没有注册,没有身份验证或提款费用。

4.DeFi可以打破国与国之间金融市场的界限

以DeFi借贷应用Compound为例,基于区块链和智能合约,你可以放心的把钱借给世界上任何一个角落的人,无论他是谁,借钱去干什么。DeFi抹平了世界各国金融市场间巨大的收益差距,并大大降低资金流动的摩擦。通过DeFi,发达国家居民可以获得比传统金融更高的理财收益,发展中国家居民可以获得比传统金融利率更低的贷款。

5.DeFi可以使资金像乐高积木一样组合

有了乐高积木,你可以从一堆小砖头开始。自由按你的想法拼凑成想要的东西。智能合约也是如此。通过将DeFi的现有组件拼凑在一起,您可以按需组合,修改或创建功能强大的财务工具。

例如Compound的cDAI就是资金乐高的完美典范。当您向Compound存入DAI时,您会收到cDAI代币,它用于记录您存入的DAI以及通过贷款获得的任何利息。由于cDAI是一种代币,您可以在其他智能合约中发送,接收甚至使用cDAI。这就是一个资金乐高的典型模式:ETH进入MakerDAO以铸造DAI代币,DAI供应给Compound换成cDAI,cDAI代币可以再用于其他DApps。

6.DeFi存在不同的权力下放需求

每种DeFi应用有不同程度的去中心化。因为本质上来说,并非一切行为都可以或需要完全的去中心化。

如前所述,稳定币在DeFi中很受欢迎。但是,并非所有稳定币都像DAI一样分散。其中许多实际上是锚定法定货币存款的代币。例如,对于每个USDC令牌,某个银行在某处固定存有1美元。理论上,您可以用代币来“标记”任何真实世界的资产,同时,这又是件无法完全去中心化的事情,因为虽然你可以在区块链上交易,发送和接收这些代币,但无法完全消除物理管理或兑换现实世界资产的需要。

例如,在区块链上购买房屋。假设某人将自己的家标记为一种代币,把代币投入去中心化交易所,然后你再购买它。如果没有相应的法律设置和法律,即便你拥有这个代币,都不能轻松地强迫此人搬出这套房子。按照目前的情况,你需要回到你所在国家的法院来解决纠纷。

简而言之,技术存在局限性,DeFi的边界开始变得模糊。可以确信在未来,法律将适应不断演化的金融形式,DeFi在世界上的地位将变得更加清晰。至少在当前,有一个清楚的事实:DeFi已经存在,并将继续发展。

发布于 2019-09-23

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